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Kredite haben für den Kreditnehmer zunächst einen – in der Regel nicht unerheblichen – Zufluss von liquidem Kapital zur Folge. Allerdings entsteht auch immer ein finanzieller Mehraufwand, der durchaus beachtliche Maße annehmen kann. Dieser ergibt sich natürlich vor allem aus den Zinsen, die auf die kreditierte Summe anfallen. Ebenso beachtlich sind aber auch eventuell anfallende Gebühren und andere Nebenkosten. Deutlich wird dies vor allem vor dem Hintergrund monatlicher Tilgungsraten, die – zusätzlich zu den gewöhnlichen Lebenshaltungskosten – einen nicht zu unterschätzenden wirtschaftlichen Druck auf den Kreditnehmer ausüben können. Darüber hinaus erfordert diese Tilgungsmodalität eine hohe wirtschaftliche Disziplin, da der Kreditnehmer stets die monatliche Verfügbarkeit der Rate gewährleisten muss.

Daher wird eine Bank bei der Kreditvergabe äußerst genau darauf achten, dass der Kreditnehmer diese finanzielle Belastung auch tatsächlich schultern kann. Dies führt im Ergebnis dazu, dass an bestimmte Gruppen keine Kredite vergeben werden. Insbesondere gilt dies für Empfänger von Hartz 4 oder ähnlichen Lohnersatzleistungen. Hier geht man allgemein davon aus, dass die monatlichen Bezüge des Empfängers zwar den gewöhnlichen Lebensbedarf abdecken, eine derartig erhebliche finanzielle Mehrbelastung von einem Hartz 4 Empfänger aber nicht getragen werden kann. Insofern wird es von einigen Banken sogar als unmoralisch angesehen, Kredite an Hartz 4 Empfänger zu vergeben, da diese durch eine Darlehensvergabe in eine finanzielle Abwärtsspirale mit entsprechend hoher Verschuldung gestoßen werden.

Anders sieht es bei Personen aus, die im Erwerbsleben stehen, aber aufgrund „kleiner Kratzer“ in der Schufa bei einer Bank in Deutschland keinen neuen Kredit mehr erhalten. Diese haben über einen Kreditvermittler wie die Schweizer Bon Kredit die Möglichkeit, ein Darlehen ohne Schufaprüfung und ohne Eintrag in die Schufa zu erhalten. Voraussetzung hierfür ist neben dem Nachweis eines bestehenden Beschäftigungsverhältnisses lediglich die Volljährigkeit sowie ein fester Wohnsitz in Deutschland. Gewöhnlich werden schufafreie Kredite in einer Größenordnung von bis zu 3.500 Euro vergaben, weisen gegenüber normalen Darlehen aber einen geringfügig höheren Kreditzins auf.

Schulden können zu einer bedrückenden Last werden wenn sie nicht mehr überschaubar sind. Denn die Sorge um das Geld ist auch meistens die Sorge um die eigene Existenz. Wer immer jeden Cent umdrehen muss und das auf sehr lange Zeit hat nicht mehr viel Spaß im Leben. Schlaflose Nächte und Depressionen sind mögliche Folge sein. Die meisten Menschen haben heutzutage Schulden. Es gibt zahlreiche und ganz unterschiedliche Gründe, warum jemand Schulden hat. Allerdings merken viele Menschen erst zu spät, dass sie eine Bremse einbauen müssen.
Häufig gehen die Menschen nicht rechtzeitig zum Schuldenberater und ignorieren ihre Geldsorgen. Wer schnell wieder liquide sein möchte, dem kann unter Umständen ein Kredit ohne Schufa helfen. Dabei könnte man denken, dass ein Kredit ohne Schufa in Deutschland gar nicht möglich ist. Doch es gibt tatsächlich auch in Deutschland die Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Wer sich dafür interessiert, kann sich im Internet informieren. Mittlerweile gibt es viele Anbieter für einen Kredit ohne Schufa, doch sollte man sich die Bedingungen und Konditionen sehr genau anschauen bevor man ein solches Angebot wahrnimmt. Die Kreditsumme ist in der Regel begrenzt und beträgt im höchsten Falle 3500 Euro.
Während die Auszahlung auf postalischem Weg in Bar erfolgt läuft die Rückzahlung per Überweisung. Der Kredit ohne Schufa ist ein beliebtes Finanzmittel der Deutschen geworden und wird jährlich tausendfach in Anspruch genommen. Doch ganz besonders im Kreditwesen gibt es immer wieder Trittbrettfahrer. Deswegen sollte man sehr achtsam sein und es gibt ein paar Dinge, auf die man achten sollte, um Kredithaien aus dem Weg zu gehen. Ein Kredit ohne Schufa wird normalerweise wesentlich strenger überprüft als ein ganz normaler Kredit. Die Vorraussetzung für einen Kredit ohne Schufa ist neben der Volljährigkeit auch immer ein geregeltes Einkommen. Die schwarzen Schafe der Branche setzen an dieser Stelle mit ihren Versprechungen an.

Vor jedem Kreditgeschäft wird in der Regel die Bonität des Kunden geprüft. Dabei handelt es sich im weitesten Sinne um die Kreditwürdigkeit. Diese wird zum Teil aus den Angaben der Schufa und zum Teil aus dem Kreditscoring gewonnen.

Die Schufa ist dabei ein Unternehmen, das es sich zur Aufgabe gemacht hat, das Zahlungsverhalten von Kreditnehmern festzuhalten, um in weiterer Folge den Kreditpartnern ein Höchstmaß an Sicherheit in Form von Informationen zu bieten.

Das Kreditscoring ist in der Regel ein auf einem hausinternen Programm basierendes Ermittlungssystem für die Bonität. Mithilfe einer Zahleneingabe werden hier unterschiedlichste Faktoren und Informationen, die die Realität so gut wie nur irgend möglich widerspiegeln sollen, verarbeitet und ausgewertet.

Das ist alles gut und recht, doch was soll man nun machen, wenn die gelieferten Ergebnisse nicht den Erwartungen oder zumindest den Ansprüchen der Bank oder des Kreditinstituts entsprechen?

Was soll man machen, wenn man über eine schwache Bonität verfügt?

Nun, es gibt eine Vielzahl an Anbietern, die sich alle auf besondere Fälle spezialisiert haben. Egal, ob dies nun Sofortkredite in beliebiger Höhe oder eben auch Kredite bei schwacher Bonität sind, wer online recherchiert, wird auf jeden Fall Angebote finden und erspart sich so auch die erniedrigende Prozedur der Bonitätsermittlung.

Einige Anbieter haben erkannt, vor welchen Problemen Menschen mit negativem Schufa Eintrag mitunter stehen. Selbst Handyverträge werden heute nicht mehr mir nichts, dir nichts ausgegeben. Oftmals wird auch hier eine makellose Schufa erwartet.

Natürlich ist solch ein Zahlungsausfall schnell einmal passiert, doch die Gründe interessieren im Nachhinein niemanden mehr – man kann da auch nicht auf individuelle Angaben Rücksicht nehmen, die würden in der Menge zu horrenden Bearbeitungsgebühren führen und da Zeit eben Geld ist, gibt man sich für gewöhnlich mit der Auskunft so zufrieden.

Online kann man allerdings auch einen Kredit beantragen, ohne dass der Kreditgeber die Schufa informiert oder die Auskunft dort einholt.

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Die Frage danach ob man eigentlich kreditwürdig ist oder nicht stellt sich fast jedem früher oder später. Welche Sicherheiten habe ich, kann ich es mir eigentlich leisten einen Kredit zu beantragen und muss ich fürchten dass ich überhaupt keinen Kredit bekomme? Bon Kredit Erfahrungen haben gezeigt, dass es auch dann möglich ist einen Kredit zu beantragen, wenn man zum Beispiel einen negativen Eintrag in der Schufa hat und dadurch eigentlich keinen Kredit bekommen dürfte.

Doch wie bekommt man eigentlich einen negativen Eintrag in der Schufa und was hat ein solcher eigentlich zu bedeuten.

Einen negativen Eintrag in der Schufa kann man immer dann bekommen, wenn man einen Kredit abgeschlossen hat und man diesen nicht mehr bezahlen kann. Aber auch wenn man einen Vertrag abgeschlossen hat und diesen nicht beglichen hat. Dies sind Gründe um einen negativen Eintrag in der Schufa zu erhalten. Wenn man einen solchen Eintrag erst einmal hat ist es sehr schwer diesen wieder los zu werden, denn ist man erst einmal erfasst werden diese Daten sofort an die Banken und Kreditinstitute weitergegeben. Diese entscheiden sich dann anhand dieser Informationen dazu ob sie den Kredit vergeben oder nicht.

Gibt es einen Kredit Anbieter bei dem man trotz negativer Schufa einen Kredit bekommen kann?

Bon Kredit Erfahrungen haben gezeigt – ja diesen Anbieter gibt es. Natürlich muss sich auch der Kreditmarkt an die gegebenen Situationen anpassen und daher kann man nun auch einen Kredit aufnehmen wenn man einen negativen Eintrag in der Schufa hat. Es ist aber damit zu rechnen, dass man für solch einen Kredit höhere Zinsen zu entrichten hat. Für einen so genannten Schweizer Kredit kann man sich aber auch dann entscheiden, wenn man vermeiden möchte in der Schufa Akte genannt zu werden. Egal aus welchen Gründen Sie sich für einen schufafreien Antrag entscheiden – im Internet finden sich zahlreiche Informationen.

Dass das Internet einen großen Einfluss auf unser Leben hat, wird heute niemand mehr bestreiten. Vor allem, wenn es um die Auswahl von Produkten geht, hat das Internet heute eine dominierende Stellung eingenommen und immer mehr Menschen nutzen diesen einzigartigen Vertriebskanal. Gerade beim Vertrieb der verschiedenen Finanzprodukte, wie zum Beispiel den Krediten und Versicherungen, spielt dieses Medium eine zentrale Rolle. Im Laufe der Zeit haben sich hier dann auch verschiedene Webseiten entwickeln können, die einen Vergleich dieser Produkte anbieten und ein guter Kreditrechner kann vielen Menschen eine günstige Kapitalspritze bescheren. Ein guter Kreditrechner basiert auf einer Datenbasis, die die verschiedenen Kredite der Branche in einer Datenbank abbildet. Der Kreditsuchende kann nun die eigenen Vorstellungen zu einem Kredit in diesen Kreditrechner eingeben und nach einer Bestätigung der Angaben werden diese mit den Daten in der Datenbank verglichen. Das Ergebnis dieser Berechnung ist eine Auswahl an verschiedenen Krediten, die dem zukünftigen Kreditnehmer die Auswahl eines passenden Kredits erleichtern. Ein guter Kreditrechner besitzt darüber hinaus auch die Eigenschaft, dass die verschiedenen Kredite direkt beantragt werden können. Dank diesem Service verliert man keine Zeit bei der Auswahl eines Kredits und das Geld ist meist schon innerhalb weniger Tage auf dem Konto verfügbar. Des Weiteren muss man an dieser Stelle erwähnen, dass die verschiedenen Kredite im Internet generell verschiedene Vorteile besitzen, die man als Kreditsuchender nicht unterschätzen sollte. Der Online-Kredit ist sehr flexibel einsetzbar und kann sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmer sehr interessant sein. Man sollte zudem beachten, dass ein Online-Kredit in der Regel zu sehr günstigen Konditionen angeboten werden kann, weil der Vertrieb dieser Kredite sehr günstig für die einzelnen Banken ist. Ein guter Kreditrechner ist der erste Zugang zu diesen günstigen Krediten, die eine wichtige Rolle in den verschiedensten Lebensbereichen spielen können. Die Vergleichsportale im Internet können die Auswahl eines Kredits vereinfachen und den Nutzern dabei helfen, schnell den günstigsten Kredit zu finden.

Einige Faktoren sprechen für eine deutliche Verteuerung eines Bauvorhabens. Wer seine eigenen vier Wände möchte, der sollte sich nach Möglichkeit dabei machen, dies auch umzusetzen.

Wer bauen möchte, sollte sich darauf einstellen, dass sein Vorhaben deutlich teurer wird als geplant, wenn er sein Vorhaben nicht baldmöglichst umsetzen möchte. Denn es einige Kostenpositionen werden sich künftig deutlich erhöhen.

Dazu zählen zum einen die Bauzinsen. Sie sind zwar in jüngster Vergangenheit nach ihrem Aufwärtstrend wieder leicht gefallen. Doch die Freude wird nicht lange anhalten, denn nach Expertenmeinung steht der erneute Anstieg der Hypothekenzinsen kurz bevor. Das soll unter anderem an der Währungskrise und der derzeitigen Situation auf dem amerikanischen und deutschen Anleihen-Markt liegen. Weil höhere Bauzinsen die Baufinanzierung teurer machen, ist es ratsam, möglichst bald die Finanzierung dingfest zu machen.

Auch der Grunderwerb wird teurer. Denn die Länder erhöhen die Grunderwerb-Steuer. Das trifft nicht auf alle Bundesländer zu und einige haben auch schon die Steuer heraufgesetzt, wie etwa Brandenburg auf 5% (ursprünglich 3,5%). Weitere Bundesländer ziehen bis Anfang 2012 nach und erheben ebenfalls 5%, wie etwa Baden-Württemberg. Andere ziehen nur um 0,5% oder 1% an. Dennoch sind auch 1% vom Kaufpreis eine Menge Geld, die man auch an anderer Stelle wesentlich sinnvoller ausgeben könnte, wenn man bedenkt, dass diese Erhöhung etwa die neue Küche sein könnte.

Als könnte es nicht schlimmer kommen, gibt es nun noch eine negative Meldung für Bau-Interessierte. Denn über die Bauzinsen und die Grunderwerbssteuer hinaus werden auch bis Ende des Jahres die Immobilienpreise steigen. Es heißt, dass sie um bis zu 3% ansteigen. Das gilt für Grundstücke und Bestandsobjekt (Einfamilien-Häuser). Auch dieses Geld könnte man besser an anderer Stelle investieren. Denn gerade beim Hausbau warten finanzielle Baustellen an allen Ecken und Enden. Trotz all der gebotenen Eile sollte man dennoch in Ruhe vergleichen und Verträge prüfen. Denn schließlich soll man ja ein paar Jahrzehnte mit dieser Entscheidung glücklich sein.

Hin und wieder müssen auch mal Unternehmen einen Ratenkredit in Anspruch nehmen, denn viele unterschiedliche Faktoren können dafür verantwortlich sein, dass es um die Liquidität des Unternehmens zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht gut bestellt ist. Bleibt beispielsweise die Begleichung einer Rechnung von einem Kunden aus, stehen aber auf der anderen Seite Zahlung an, dann kann ein Unternehmen schnell in Not kommen. Eine denkbare Möglichkeit ist es dann, die Lieferanten um einen Zahlungsaufschub zu bitten. Dies gelingt auch in den meisten Fällen, wiederholt sich jeder dieser Fall, dann spielen auch die Lieferanten nicht immer mit. Ein Gespräch mit der Hausbank kann dann Abhilfe schaffen, denn oftmals können sie Gelder zur Verfügung stehen, die der kurzfristigen Erhöhung der Liquidität, also der Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens, dienen. Hierbei handelt es sich um sog. Abrufkredite, die immer nur dann in Anspruch genommen werden, wenn die Finanzdecke stark strapaziert ist. Die Rückzahlung erfolgt keinen bestimmten Regelungen, erfolgt in der Praxis aber meist dann, wenn die ausstehende Rechnung des Kunden beglichen ist. Diese Abrufkredite im gewerblichen Bereich sind mit dem Dispositionskredit vergleichbar, der für Privatkunden von Banken angeboten wird. Müssen aber bestimmte Anschaffungen getätigt werden, damit ein Unternehmen effektiver arbeiten oder sich erweitern kann, dann ist von langfristigen Investitionen die Rede, für die dann auch ganz andere Kredite in Frage kommen. Ein Abrufkredit wäre für eine langfristige Finanzierung viel zu teuer in den Zinsen, weshalb in diesem Fall Anschaffungs- oder Investitionskredite in Frage kommen, die wesentlich zinsgünstiger sind. Ganz gleich, welche Art der Finanzierung ein Unternehmen auch wählt, es sollte immer darauf bedacht sein, keine Kredite für den Fortbestand in Anspruch nehmen zu müssen. Zu groß ist dabei die Gefahr, dass sich das Unternehmen verschuldet und dann direkt in die Insolvenz geht. Schließlich müssen die in Anspruch genommenen Gelder auch wieder an die Kreditgeber zurück gezahlt werden.

Als Selbstständiger haben Sie es nicht nur im Job schwer, sondern auch immer dann, wenn Sie auf der Suche nach neuem Kapital sind. Ganz gleich ob es um neues Kapital für die Firma oder für Sie persönlich geht, bei den Banken ist die Selbstständigkeit stets mit einem höheren Risiko verknüpft. Das führt nicht selten dazu, dass die Angebote deutlich unattraktiver oder sogar unerschwinglich werden und Sie sich doch nicht für einen Kredit entscheiden. Allerdings ist diese Entscheidung nicht immer die Richtige und oft ist ein Kredit auch einfach notwendig, um den nächsten Schritt gehen zu können. Deshalb sollten Sie wissen, dass auch ein Kredit für Selbstständige keineswegs unmöglich ist.

Ein Kredit für Selbstständige – nicht schlechter als ein normaler Kredit

Viel mehr gibt es mittlerweile eine ganze Reihe von Anbietern, die sich auf den Kredithandel mit Freiberuflern spezialisiert haben und welche sich von diesem Handel gute Gewinne versprechen. Viel zu groß ist das Klientel der Selbstständigen und viel zu lange wurden diese potenziellen Kunden vergrault und abgeschreckt. Gerade die Baufinanzierung für Selbstständige stellt heutzutage keine große Hürde mehr da. Viel mehr können Sie durch die große Sicherheit, welche durch die Angabe der Immobilie als Pfand erreicht wird, darauf hoffen, dass die Zinsen einer Baufinanzierung nicht höher sind, als Sie es für einen Arbeitnehmer wären. Darüber hinaus können Sie sich über dieselbe Wertschätzung bei den Finanzinstituten freuen, die diese auch einem Arbeitnehmer entgegenbringen würden. Nicht ohne Grund ist im Internet ein wahrer Kampf um die Selbstständigen als neue Kundengruppe entbrannt – Sie als Kunde können von diesem Konkurrenzkampf profiteren. Nutzen Sie die günstigen Angebote und nutzen Sie einen Vergleich um sich einen guten Überblick zu verschaffen und vielleicht noch den ein oder anderen Prozentpunkt bei Ihrer Finanzierung zu sparen.

Freiberufler werden von Banken ähnlich wie Selbstständige bezüglich der Risikoklassifizierung behandelt. D.h. auch ein Freiberufler hat es in der Regel nicht gerade einfach einen Kredit zu erhalten.

Wird ein Kredit bei der Bank beantragt, prüfen die Mitarbeiter des Instituts sowohl die Kreditfähigkeit als auch die Kreditwürdigkeit. Kreditfähig sind dabei alle Antragsteller, die volljährig sind und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Die Kreditfähigkeit ist somit von den Banken schnell feststellbar.

Unter der Kreditwürdigkeit hingegen verstehen die Banken die Fähigkeit des Kunden, seine aufgenommenen Kreditverpflichtungen auch bezahlen zu können. Dies kann nicht ohne Weiteres geprüft werden, hierzu lassen sich die Banken die Lohn- und Gehaltsnachweise des Kunden vorlegen. Anhand dieser Daten wird dann eine Haushaltsrechnung aufgestellt, bei der die Einnahmen des Ausgaben gegenübergestellt werden. Zu den Einnahmen zählen hierbei nicht nur Gehaltseinkünfte, sondern auch Kindergeld, Rente und andere Einnahmen, die dauerhaft erzielt werden können. Bei den Ausgaben berücksichtigen die Banken neben den feststehenden Haushaltspauschalen auch bereits vorhandene Kreditverpflichtungen, Versicherungsbeiträge und sonstige monatlich wiederkehrende Kosten.

Nur dann, wenn ein positiver Überschuss vorhanden ist, mit dem die Kreditrate bedient werden kann, kann der Kredit schließlich genehmigt werden. Um den Kunden und seine Zahlungsmoral noch besser beurteilen zu können, nutzen die Banken auch verschiedene Auskünfte wie etwa die Schufa. Sie speichert schon vergebene Kredite und gibt auch über die bisherigen Zahlungen Auskunft. Sind die Schufa-Daten positiv, spricht auch hier nichts gegen eine Kreditvergabe. Bei Negativmerkmalen hingegen ist die Kreditwürdigkeit nicht gegeben, der Kredit muss dann oft abgelehnt oder ein Ratenkredit ohne Schufaauskunft beantragt werden.

Vor der Beantragung von Krediten sollte aber grundsätzlich ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Um sich einen ersten Eindruck zu verschaffen, können die von den Banken im Internet bereitgestellten Kreditrechner verwendet werden. Da sich bei den meisten Banken die Zinsen immer nach der individuellen Kreditwürdigkeit des Antragstellers richten, sind die von einem Kreditrechner angegebenen Zinssätze aber immer nur als erster Anhaltspunkt zu verstehen. Um Kredite tatsächlich miteinander vergleichen zu können, sollten daher immer zwei bis drei Anträge bei verschiedenen Banken gestellt und die in den schriftlichen Kreditangeboten ausgewiesenen Effektivzinssätze gegenübergestellt werden.